理念・FD宣言
株式会社保険クリエイト（以下、「当社」）は、金融庁が策定した顧客本位の業務運営に関する原則を採択し、
常にお客様の最善の利益を追求するための方針、FD宣言（Fiduciary Duty Declaration）を掲げ、
お客様本位の業務運営を徹底して参ります。【方針１】
当社では、「お客様への約束（お客様本位の業務運営）」の浸透度合いや取り組み成果を測るため、
以下のとおり指標（KPI）を設定し、定期的にその達成状況を確認し年１回公表しております。
※KPIとはキーパフォーマンスインジケーターの略称で、企業が目標を達成するためのプロセスや行動を評価するための指標で、
日本語では「重要業績評価指標」と呼ばれます。
※KPIは弊社事業年度（４～３月）で集計し、毎年５月に結果を公表します。
１、保険クリエイトの業務運営方針・取組策・取組状況について
企業理念
企業とは、お客様に必要とされ育ててもらい成長してゆくものであり、いただいた恩恵は循環させなければならない。
また地域社会に貢献できなければ存在価値なしと考え行動します。
経営基本理念
感謝・誠実・努力
常に時代の流れを掴み、お客様のニーズに応えられるよう自己の向上に努め感謝の精神を持って 接していく事が我が代理店の発展につながるものと考え 感謝・誠実・努力の三信条を経営の基本理念と定める。
経営ビジョン
地域で親しまれ頼りにされるパートナー代理店を目指します。
活動指針
- 複数の保険会社よりご意向に沿った商品提案が出来るようスキルの向上に努めます。
- 保険事業を通じて防災減災に活かせるよう情報提供に努めます。
- 顧客の利益を最優先に考え、倫理観を持ってアドバイスを行います。
- 下関市との包括連携協定を活かし、市民の皆様に役立つ取組みを実施いたします。
2、お客様の最善の利益追求【方針１】
当社は、お客様の利益を最優先に考え行動する事が使命であり、信頼を得る最善策であると考えています。 お客様が必要とされる保険商品の選定には、ご意向を詳細にお聞きし、意向に沿った推奨商品をご案内致します。 当社は、お客様の利益を不当に害するおそれのある取引を把握･管理するための体制整備に沿って、維持･改善に努めて参ります。
| 取組策 | 取組状況 |
|---|---|
|
お客様本位の業務運営徹底 （FD宣言の公開） |
本宣言を、当社のホームページに公表及び社内に掲示・共有をして社内全員で定期的に読み合わせし周知徹底を図ります。 また取組状況を定期的に確認し、達成度や改善点を毎年確認し次年度の事業計画に反映させ、その取組状況を公表いたします。 |
| お客様の声を活かした業務運営 |
お客様の声（苦情・ご要望・ご意見・お褒めの言葉等）を収集し記録（起票）します。確認方法は毎朝の朝礼にて確認し、全員で共有。
週次会議で改善策も全員で共有。必要に応じて保険会社へ、フィードバックを行います。 弊社独自のお客様アンケートもホームぺージに公表し、改善に努めます。 |
| 公式LINEの開設 | お客様への情報発信として、弊社公式LINEを開設し、商品・サービスの情報提供を行い、お客様の最善の利益を追求いたします。 |
３、利益相反の適切管理【方針２】
当社では利益相反について、募集人に対して保険会社の研修及び、社内教育に努め行動して参ります。
コンプライアンスを遵守し、お客様との利益相反が無いように体制を整えます。
| 取組策 | 取組状況 |
|---|---|
| 内部監査とコンプライアンス研修 | 年１回内部監査を実施し、管理体制を点検致します。また週次会議にてコンプライアンス研修による適正な業務運営に努めます。 |
| お客様本位の誠実で公平なサービスの提供 | 一定の業務品質を保ち、募集人の恣意的な提案を防ぐため、弊社ご提案方法を遵守いたします。また、公的保険制度の案内を徹底し、 誠実で公平なサービスを提供いたします。 |
| 契約の保全と利益相反防止 | 契約の保全と利益相反の防止を目的に、独自アンケートによりご契約内容のご意見を確認し、フォローアップを行います。 |
| お客様対応履歴の記録、共有 | お客様との対話を詳細まで記録し、全従業員が共有できるようにシステム入力いたします。対応履歴は確認を行い、失念や入力誤りなど利益相反発見と是正に努めます。 |
| 内部監査とコンプライアンス研修 | 監査について、弊社の内部監査だけでなく、第三者評価として外部機関へ依頼し年１回監査を行っています。適正な業務が出来るよう、 週次会議にてコンプライアンスに関する理解度を高めるテストを実施しています。 |
４、重要な情報の分かりやすい提供【方針３】
当社は、お客様が求める生命保険商品・損害保険商品（付帯サービス）による財務・家計に関する情報の提供、保険販売に必要な専門知識習得や周辺知識、
社会情勢の収集に努めます。ご提案に際してはお客様がご納得されるまで何度でも提案を作成し、丁寧にご説明させていただきます。
ご意向シートを基にお客様のご希望に沿った商品案内に勤め、これからの将来設計のご期待に沿えるよう努力致します。
お客様への情報提供、ご提案に対しては、ご希望内容に沿った当社の推奨する商品を分かり易くご説明、ご選択できるよう社内教育に努めて参ります。
生命保険・損害保険商品の募集について
当社は、お客様に最適な商品を選択いただけるよう、生命保険・損害保険商品の募集にあたり以下の事項を徹底いたします。
| 取組策 | 取組状況 |
|---|---|
| 意向把握と重要事項の徹底 | 比較説明や推奨販売を適切に行い、重要事項等を丁寧に分かりやすくご説明いたします。 意向把握帳票に詳細まで記録し、当初の意向と最終意向を照らし合わせ、お客様のご意向と契約内容が合致しているか確認しています。 |
| 各保険会社のツールを活用した説明 | お客様の生命保険・損害保険・金融商品のご案内に際しては、商品内容や仕組みを各保険会社のパンフレットやガイドブック・ 保険会社の専用チラシ及び重要事項説明書を使用してご説明します。 |
| お客様に応じた丁寧な対応 | ご高齢者・障がい者の対応は、より丁寧な対応に心掛けています。対応ルールに沿って、お客様に配慮しながら ご説明とサポート致しております。ご案内する商品によっては年齢、家族構成、年収等を確認しながら設計し、ニーズに対応していることをご説明します。 |
| 手数料と特定保険契約の適切な情報提供 | 弊社は保険会社から販売手数料を受領していますが、その影響を受けることなくお客様に最適な保険商品を提供しております。変額保険、外貨建保険等の 市場リスクが伴う商品については、お客様の投資経験等に照らし、最適と考えられる商品をお勧めするとともに商品内容や仕組み、 リスク等について適切な説明を行います。 |
５、お客様にふさわしいサービスの提供【方針４】
当社は、地域に密着したアドバイザ―としてお客様を取り巻くリスクや経済環境、 地域の特性を考慮して最適な保険商品をご提案致します。お客様それぞれの状況を把握し、保険商品だけでなく包括的にサービスをご提供致します。
| 取組策 | 取組状況 |
|---|---|
| お客様意向把握ヒアリングシート | 独自ヒアリングシートによりお客様のご意向を出来るだけ詳細にお聞きし起票いたします。 |
| リスク分析と保険に関するトータルコンサルティング | 保険会社リスクマップを活用し、リスクの可視化に努めております。法人安全運転講習の開催も実施しております。 |
| 専門資格の取得とスキルアップ | ファイナンシャルプランナーや損害保険トータルプランナーの取得にかかる時間や費用をかけて 募集人の専門性向上に努めています。保険会社の定期的な研修参加と日本代理店協会、 代理店会等の研鑽会にも積極的に参加してスキルアップに努めています。 |
６、従業員に対する適切な動機づけの枠組み等【方針５】
募集人全員が意欲的にお客様本位の業務運営に取り組めるよう日々の努力を惜しみません。 それには人事評価や研修など適切な動機づけと人材育成の枠組みを整備いたします。 経営理念や行動指針の共有、ＦＤ宣言やＫＰＩ、事業計画の進捗状況の確認をおこないます。
| 取組策 | 取組状況 |
|---|---|
| 経営理念、行動指針の定着 | 従業員全員が経営理念、行動指針を理解し行動できるよう営業会議でも共有しています。FD宣言の理解を高める事で、 お客様に最高のサービスが提供出来ると信じ行動しております。 |
| 職場の活性化と従業員の称賛 | 朝礼時に従業員同士の称賛を目的とし、成約確認をしております。そこで良かった事例の共有なども話しをします。 職場雰囲気の活性化を実施しております。 |
| 定例会議の全員参加進捗確認年間目標シート | 定例会議の中で各募集人の進捗状況確認と、会社全体の目標達成確認を進捗確認シートにて共有。 各保険会社の研修により、知識の習得と新商品の勉強会でスキルアップを推進しています。 |
人材教育
当社が大切にしている専門性を備えた人材の育成をする努力を致します。
お客様と生涯お付き合いいただける高いスキルも持った人材を育成する事を目的に、各保険会社やコンサル等が開催する研修制度など
費用や時間をかけて取り組んで参ります。
- あらゆるリスクを発見し保険のプロとしてアドバイスが出来る人材を育成致します。
- お客様に対し、分かりやすく商品説明ができ、スキルを持った人材を育成致します。
- お客様には誠実で礼儀正しく対応が出来る人材を育成致します。
社内教育
生命保険商品・損害保険商品･付帯サービスによる企業財務や家計分野における最適な情報を提供し続けるため、生命保険資格・ 損害保険資格の上位資格だけでなく、ファイナンシャルプランナー等の関連資格取得を積極的に勧奨して参ります。 また、金融に関するセミナーや、個別相談等が出来る講師育成を致します。自動車事故関連の安全運転セミナーの講義が出来るように育成して参ります。
FD宣言の指標（KPI）
継続的な業務品質の改善と向上取組み
当社は『お客様の声』又は『アンケート』を経営・業務運営の改善・品質向上に活かす取組みを致します。
お客様のご要望やお問合せには、正確かつ迅速にお応えするとともに、お客様の声に対し誠意をもって対応いたします。
お叱りやご意見だけでなく、改善要望やお客様からいただいたお褒めの言葉を社内で共有して今後の営業活動にも繋げて参ります。
| 方針 | 主な取組み | KPI（評価指標） |
|---|---|---|
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【方針１】 お客様の最善の利益の追求 |
「お客様の声」を活かした業務運営 | お客様の声を起票（独自アンケート回収）年間５０件の収集 |
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【方針２】 利益相反の適切な管理 |
内部監査とコンプライアンス研修による適正な業務運営 | 内部監査（外部監査機関と契約）定例年１回、弊社独自内部監査を年１回実施 |
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【方針３】 重要な情報の分かりやすい提供 |
意向把握と重要事項のご説明 | セールスプロセスに沿った、（損保意向把握シート・生保ご意向お伺い兼商談記録シート用いた）提案ロープレ実施 |
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【方針４】 お客様にふさわしいサービスの提供 |
専門知識の習得・資格取得によるサービス品質向上 | ファイナンシャルプランナー１名取得・トータルプランナー５名取得 |
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【方針５】 従業員に対する適切な動機づけの枠組み等 |
計画的な会議と研修の実施 |
月次ミーティングの際、FD宣言や事業計画の各指標の確認と共有 業務知識向上研修実施 |
《ご参考》
金融庁の原則と弊社FD宣言との関係
保険クリエイトのFD宣言は、金融庁が公表する「顧客本位の業務運営に関する原則」を踏まえて策定しています。 弊社方針と原則の関係については以下の通りです。
| 金融庁の原則 | 当社FD宣言（方針） |
|---|---|
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【原則１】 顧客本位の業務運営に関する方針の策定・公表等 |
【方針１】 常にお客様の最善の利益を追求するための方針・公表 |
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【原則２】 顧客の最善の利益の追求 |
【方針１】 お客様の最善の利益追求 |
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【原則３】 利益相反の適切な管理 |
【方針２】 利益相反の適切な管理 |
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【原則４】 手数料等の明確化 |
【方針３】 手数料等の明確化※保険会社からは手数料を受領しますがお客様より直接手数料を徴収する事はございません。 業務・サービスの対価であるかについて説明する事は重要であると解釈していますので【実施】としています。 （ただし金額明示まではしておりません） |
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【原則５】 重要な事項の分かりやすい説明 |
【方針３】 金融商品サービスには、保険商品（外貨・変額などリスク商品）も含まれます。弊社で商品そのものをパッケージ化して販売する事はありませんが、 顧客のニーズに応じて複数の保険商品を組合せ、ご提案する事があります。よって、「組合せ（パッケージ）商品として販売・推奨などする」に 該当する可能性があると判断して【実施】としております。 |
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【原則６】 顧客にふさわしいサービスの提供 |
【方針４】 金融商品サービスには、保険商品（外貨・変額などリスク商品）も含まれます。弊社で商品そのものをパッケージ化して販売する事はありませんが、 顧客のニーズに応じて複数の保険商品を組合せ、ご提案する事があります。よって、「組合せ（パッケージ）商品として販売・推奨などする」に 該当する可能性があると判断して【実施】としております。弊社では、保険会社が開発した商品販売（取扱い）しており、金融商品の組成に携わる 金融事業者には該当しません。しかし、商品の販売に携わる金融事業者となるため弊社では【実施】としております。 |
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【原則７】 従業員に対する適切な動機づけの枠組み等 |
【方針５】 従業員に対する適切な動機づけの枠組み等 |
2025年4月1日 策定
2026年2月1日 更新
アンケートにご協力ください
この度は、ご契約をいただき誠に有難うございます。株式会社保険クリエイト(以下、当社）は、「感謝・誠実・努力」を 経営基本理念とし、
お客様へ「安心・喜び」をお届けするため、信頼される企業・社員であり、永続的なお付き合いを 実現するため、お客様の率直なご意見、
ご要望を賜っております。皆様からのご回答をこれからの営業活動に活かし より一層高品質な保険商品のご提案が出来るよう取り組んで参ります。
いただきました貴重な情報につきましては、個人情報の観点から厳正に管理いたします。
業務管理責任者 代表取締役 川野 敏昭
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